2016年互联网保险行业为何如此受资本的青睐

阅读 386 ·  发布日期 2017-03-06 00:58:21 ·  admin 目录:首页 / 资讯
作为金融行业的重要组成部分,互联网保险在我国的发展逐渐与国际接轨,在摸索中不断前进。据瑞士再保险发布数据,2016年全球保险保费总额将达到4.73万亿美元,全球保费实际增速为4.07%。2016年,中国的保险市场增长势头强劲,保监会官网显示,2016年,保险全行业共实现3.10万亿元的原保险保费收入,同比增长27.50%。其中共有117家保险机构开展互联网保险业务,实现2347.97亿元的签单保费,新增61.65亿件互联网保险业务保单,占全部新增保单件数的64.59%。近年来,资本十分青睐互联网保险企业,该领域的创业热情异常高涨。据统计,2016年全球互联网保险行业平均每个季度有48件融资事项发生,大的一笔融资是2月份Oscar健康保险公司高达4亿美元的C轮融资。近几年来,全球资本共向互联网保险创业企业投入了约17亿美元的资金。
2016年以来,保险科技(InsurTech)这一新名词进入大家的视野,成为全球资本的宠儿。区块链、人工智能(AI)、UBI、云计算、大数据等先进技术在保险领域的应用不断深入,保险行业正在经历科技带来的变革。大量涌现的创新型保险公司通过新技术的运用,正改变着传统保险行业的产品设计、定价、销售以及服务方式。同时,新技术的运用,能够有效降低公司运营成本、促进保险产品的创新。2016年,互联网保险在人工智能、医疗健康、大数据运用、相互保险等方面均有着显著发展。
人工智能方面,越来越多的保险公司使用聊天机器人和虚拟代理人在承保和理赔领域进行探索,例如去年双十一期间,众安保险旗下的众安科技子公司推出了智能客服机器人,在尊享e生应用上发挥了巨大功效,不仅实现365*24全天候一对一的服务,还承担了大量繁琐重复的咨询和销售工作。这是众安科技智能客服、智能顾问等基于人工智能、区块链技术能力的双十一首秀。
医疗健康方面,医疗保险与医疗健康服务结合发展。据据KPMG与CB Insights发布的报告,在2016年全球获风险投资金额的前十大金融科技公司中,有3家为互联网保险公司,分别为Oscar Health、Clover Health、Bright Health,这3家公司均为专营健康险的医疗保险公司。这些公司通过可穿戴设备等方式采集用户数据,运用大数据分析用户健康数据,提前干预用户健康,预防疾病发生,减少用户医疗成本支出。公司通过使用互联网技术改善医疗消费者和医疗提供者的联系,提供优质的医疗服务。
大数据运用方面,数据是保险业的基础,保险精算实际就是通过大数据计算得出保险产品定价的过程。大数据的高效运用在保险行业里扮演着重要角色。2016年,全球保险行业在产业链各个环节中开始使用大数据分析来提高运营效率,降低运营成本,为用户提供优质服务。例如典型的UBI车险产品结合数据分析,实现差异化定价;GNS Healthcare累计用户患病概率,通过概率精算改善保单的设计;Bought By Many通过社交平台数据定位潜在可能用户;Shift Technology通过SaaS系统以及大数据分析技术来改善保险索赔欺诈检测。
相互保险方面,近些年来相互保险行业正经历一个温和回归,相互保险保费规模占全球保险保费规模比例有所回升。2017年2月15日,众惠财产相互保险社宣布获得保监会同意开业批复,成为中国首家开业的相互保险社。近几年兴起的P2P保险将相互保险以保险互助网络的概念实现,将传统的相互保险以社交网络加以重新诠释。借助互联网、移动技术和社交媒体,德国Friendsurance以首家P2P保险平台的出现,带动了各国P2P保险平台的诞生,如英国的Gaggel、Guevara,美国的Gather、Lemonade、WorldCover,荷兰的Broodfonds,南非的Riovic,中国的同聚保等。

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